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        解析農行2021“優異”業績答卷

        2022-04-01 10:47

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        “十四五”開局之年,面對復雜多變的境內外經濟金融形勢,中國農業銀行(601288.SH/01288.HK,以下簡稱“農行”)交出了一份“優異”的2021業績答卷。

        根據農行3月30日公布的2021年財報,截至2021年末,農行總資產突破29萬億元,增速6.9%;實現凈利潤2419億元,增速11.8%;不良貸款率1.43%,比上年末下降0.14個百分點;資本充足率17.13%,比上年末提升54個基點。

        “業務經營邁上一個新的臺階,規模、質量、效益同步提升。”在同日舉辦的2021年度業績說明會上,農行行長張青松用這組關鍵詞刻畫了農行2021年的成績單。

        值得關注的是,農行多項數據創下“同業第一”,其中營業收入為7199億元,增速9.4%;制造業貸款余額1.7萬億元,增速18.5%;兩項增速均可比同業第一。同時,農行撥備覆蓋率299.73%,比上年末上升33.53個百分點,撥貸比達4.3%;手機銀行月活客戶達1.52億戶;三項指標可比同業第一……

        這些“優異”的業績數據承載著這家國有大行在“十四五”開局之年著力強化“三農”和實體經濟金融服務,沉著應對各類風險挑戰,實現高質量發展的進擊之路。

        經營數據向好 全面穩健發展

        從行業關注的各項指標來看,農行的經營成績領先行業,規模、質量、效益同步提升,盡顯國有大行的穩健與高質量發展。

        在關鍵經營指標中,農行營業收入7199億元,增速9.4%;實現凈利潤2419億元,增速11.8%;成本收入比30.46%,信貸成本1.05%。平均總資產回報率(ROAA)0.86%,加權平均凈資產收益率(ROAE)11.57%。

        2021年,農行業務規模實現穩步增長。截至2021年末,農行總資產突破29萬億元,增速6.9%。貸款余額17.2萬億元,比上年末增長2萬億元,新增貸款投放創歷史新高??蛻舸婵钣囝~21.9萬億元,比上年末增長1.5萬億元,其中個人客戶存款增長超過1萬億元。

        經歷疫情的沖擊,市場曾擔心銀行的不良資產質量,包括不良資產率以及新增不良貸款等數據。2021年年報顯示,農行前瞻性做好風險化解,資產質量實現穩中向好。從不良貸款指標來看,農行不良貸款率1.43%,比上年末下降0.14個百分點。關注類貸款占比1.48%,比上年末下降0.53個百分點;逾期貸款占比1.08%,比上年末下降0.21個百分點。逾期貸款與不良貸款之比75%,比上年末下降7.2個百分點。撥備覆蓋率299.73%,比上年末上升33.53個百分點,位居可比同業第一,撥貸比達4.3%,風險抵補能力充足。

        2021年,國內銀行業再次面臨資本補充大潮,銀行通過各種方式補充資本,以提升銀行信貸投放能力。作為全球系統重要性銀行,在2021年,農行資本充足水平穩步提升。資本充足率17.13%,比上年末提升54個BP;一級資本充足率13.46%,比上年末提升54個BP;核心一級資本充足率11.44%,比年初上升40個BP,業務發展的資本支撐得到強化。

        新增貸款2萬億 創歷史新高

        金融活,經濟活;金融穩,經濟穩。2021年面臨疫情反復的考驗,穩市場主體成為國家和市場關切的重點。作為國有大行,農行發揮“領頭雁”作用,不斷提升金融服務的精準性和適配性,高效服務實體經濟。

        值得關注的是,截至2021年末,農行貸款余額17.2萬億元,新增貸款2萬億元,增量創歷史新高。從貸款分類來看,公司類貸款新增1.03萬億,個人貸款新增9185億元。

        財報顯示,農行2021年信貸重點投向鄉村振興、綠色金融、中小微企業、基礎設施重點項目和領域,持續加大對現代經濟體建設、供給側結構性改革重點領域和實體經濟薄弱環節的融資供給。

        過去一年,農行全力打造服務鄉村振興領軍銀行,“三農”縣域業務優勢進一步凸現。財報顯示,農行鄉村振興領域的新增貸款占到了全行新增貸款的近“半壁江山”。截至2021年末,農行縣域貸款余額6.2萬億元,較年初增加9130億元,增速17.2%;余額占全部貸款的比例達36%,增量增速余額占比均創近十年來新高。鄉村振興重點領域貸款投放勢頭良好,糧食安全、鄉村產業、鄉村建設貸款增速分別達17%、20.6%和14.8%。

        同時,農行圍繞服務國家制造強國戰略,加大制造業的支持力度,制造業貸款余額1.7萬億元,較上年末增長2724億元,增速為18.5%,位居同業第一,其中制造業中長期貸款、高技術制造業貸款增速分別為39%和26%。同時,農行完善科創金融服務體系,對專精特新“小巨人”企業的服務覆蓋面達到60%,戰略性新興產業貸款余額突破8500億元。

        此外,農行圍繞國家區域重大戰略、“十四五”規劃重點工程、重點項目,強化綜合金融服務。財報顯示,截至2021年末,商務服務、交通運輸、水利與公共設施管理、電力熱力等“穩增長、穩投資”相關行業貸款合計增加6738億元。因此,新增貸款的33.6%支持了國家重大項目融資,服務國家“穩增長、穩投資”戰略布局。

        從新增貸款投向來看,充分凸顯出農行“服務鄉村振興領軍銀行”和“服務實體經濟主力銀行”兩大定位,彰顯了農行與時代脈搏同頻共振,與實體經濟共生共榮的責任擔當。

        致廣大而盡精微

        普惠貸款增速連續三年超30%

        新冠肺炎疫情給經濟發展持續帶來重大沖擊的同時,也讓金融普惠性和包容性的提升變得更為必要。2021年,農行繼續舉全行之力,推動普惠小微貸款“增量、擴面、降價”,業務規模和質量同步提升,在高基數上繼續實現普惠金融業務的高質量發展。

        財報顯示,農行普惠型小微企業貸款余額1.3萬億元,貸款比上年末增加3693億元,增速38.8%,連續三年超過30%;從擴面看,農行信貸的客戶達到了192萬戶,較上年末增長了35萬戶,服務的覆蓋面進一步擴大。民營企業貸款余額2.47萬億元,比上年末增加4362億元,增速21.5%。

        而在普惠貸款定價方面,農行對小微企業“能降則降”,2021年農行新發普惠性小微企業貸款年化利率4.1%,較2020年穩中略有下降,低于行業的人民幣貸款加權平均利率。同時,農行將各類外部政策優惠全額傳導給小微企業,按照“能免則免”的原則,通過系統控制減免貸款收費項目和超過30項綜合金融服務費用,全面推動小微企業融資成本下降。

        如今,數字普惠金融已經成為當前普惠金融發展的主流,農行在普惠領域的數字化轉型也起步較早。近年來,農行加速推動數字化轉型,為普惠金融插上科技的“翅膀”。近年來政府也在積極推動信用信息的共享應用,搭建小微企業融資信用服務平臺,農行將主動與政府部門進行對接,不斷加大外部數據的引用力度,強化數據整合、分析,不斷提高小微企業金融服務的能力和風險控制水平。

        道阻且長,行則將至。農行副行長林立在業績發布會上表示,農行將以數字化發展為主線,深入推動科技賦能,精準識別有效客戶,精準營銷服務和精準風險防控。打造一流的數字化普惠金融體系,全面完成政府工作報告關于推動普惠小微貸款明顯增長的信貸要求,實現普惠金融業務高質量可持續發展。

        持續引領綠色金融 支持經濟社會低碳轉型

        2021年,我國明確“2030年碳達峰”和“2060年碳中和”目標,正引發一場廣泛而深刻的經濟社會變革,為綠色金融帶來巨大的發展機遇。

        在事關碳達峰的關鍵期、窗口期的“十四五”期間,作為國有大行,農行持續引領國內綠色金融發展,積極支持經濟社會綠色低碳轉型。

        而這也是農行2021業績答卷的亮點。這一年,農行高度重視綠色金融發展,不斷優化綠色信貸政策,推動多元化綠色金融產品創新,綠色金融業務規模穩步增長。截至2021年末,綠色信貸余額1.98萬億元,較上年末增加4629億元,增速30.6%。除信貸投放之外,農行在2021年綠色債券投資余額883億元,增速35.0%。

        業績發布會上,農行副行長張旭光介紹了綠色金融業績亮點背后的農行經驗。

        一是堅持戰略引領,農行董事會設立了戰略規劃可持續發展委員會,同業中第一家設立了“碳中和”委員會,在高管層成立了綠色金融委員會,在農行的“十四五”規劃中將綠色金融列為三大戰略之一。

        二是堅持創新驅動,農行先后制定出臺了風電、太陽能等多項新能源的信貸政策,特別突出農行的“三農”政策,加大對生態種植、生態養殖、林下經濟等綠色農業的全產業鏈的支持,創新推出了“生態修復貸”“碳匯林業貸”“美麗鄉村貸”等多項特色產品,在金融同業中首批開展了碳中和債、可持續發展掛鉤債等綠色債券的投融資業務。

        三是堅持風險可控,強化對環境和社會風險管理的全覆蓋,分類管理和全程管理,對非生態友好型客戶和項目執行一票否決,對高耗能、高排放重點客群實施行業限額管理,加強預警檢測。

        四是堅持開放合作,秉承開放包容原則,加快推動綠色金融業務與國際接軌。

        張旭光表示,2022年,農行將堅定不移走綠色低碳可持續發展道路,將雙碳要求納入經營管理全過程和各領域,擴大資金供給,強化服務創新,推動綠色金融的健康可持續發展。

        農行董事長谷澍在農行年報致辭中表示,2021年是中國歷史上具有里程碑意義的一年,也是農行高質量發展取得新成效的一年。

        而展望2022年,我國經濟發展盡管面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力,如何著力穩定宏觀經濟大盤成為經濟工作的主基調。

        谷澍表示,農行將立足新發展階段,貫徹新發展理念,堅持穩中求進工作總基調,持續強化鄉村振興和實體經濟金融服務,保持信貸投放穩定增長和結構持續優化,在鞏固脫貧攻堅成果、穩定宏觀經濟大盤中作出更大貢獻,在服務構建新發展格局和實現高質量發展中展現更大作為。

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